Cómo leer el saldo diario

¿Cómo se calcula cada fila?

Saldo de cierre = saldo del día anterior + cobros del día − pagos del día. Hoy se parte del saldo inicial que escribes. Los días sin movimientos conservan el saldo del cierre anterior; no significan que el sistema haya dejado de calcular.

Con 150 disponibles y un pago de 50 mañana, mañana termina en 100. Si al día siguiente pagas 55, termina en 45. Un pago posterior de 70 deja −25.

¿Qué significa el primer saldo negativo?

Es la primera fecha cuyo cierre queda por debajo de cero. Un saldo de −25 representa un faltante previsto de 25, no una comisión bancaria ni un sobregiro autorizado. Un saldo exactamente igual a cero no se señala como negativo, pero tampoco deja margen para gastos que hayas omitido.

La tarjeta principal muestra la primera fecha negativa, no necesariamente el peor faltante. Revisa las filas posteriores: otro pago podría aumentar el déficit antes del próximo ingreso.

¿Por qué puedo terminar en positivo y aun así tener un problema?

Porque las fechas importan. En el ejemplo de CashPlan, el saldo cae a −25 el día 4 y sube a 575 el día 8. El saldo final no borra los cuatro días de faltante. Comprueba cuándo necesitas el dinero, no solo cuánto habrá al final.

¿Un cierre positivo garantiza que se pagará un cargo?

No. Con 20 al empezar el día, un cargo de 80 y un cobro de 100 en esa fecha, el cierre proyectado es 40. Si el banco procesa primero el cargo, los 20 iniciales podrían no alcanzar. CashPlan agrupa los movimientos por fecha y no simula horas, retenciones, límites de cuenta ni el orden bancario.

¿Qué reviso si el resultado no coincide con mi cuenta?

Comprueba el saldo disponible inicial, las fechas, los importes y los movimientos duplicados u omitidos. Introduce también las comisiones o intereses que conozcas: no se calculan automáticamente. Si hay un campo inválido, corrígelo antes de interpretar el resultado.

CashPlan es una proyección manual; no concilia transacciones con el banco ni recomienda qué obligación pagar.