Cómo saber si el dinero te alcanza hasta el próximo cobro

1. Separa lo disponible de lo que esperas recibir

Lucía tiene 180 disponibles hoy y espera cobrar 400 el día 7. Esos 400 todavía no forman parte del saldo inicial: son un movimiento futuro. Al revisar la semana encuentra una compra de 45, un servicio de 80, transporte de 20 y otro pago de 50.

Para repetir el ejercicio, elige una fecha final que incluya el cobro y registra cada pago pendiente. Si el saldo que consultaste ya refleja una compra, no la restes otra vez.

2. Calcula el cierre de cada día

Parte del cierre anterior, suma los cobros de esa fecha y resta sus pagos. Los días sin movimientos conservan el saldo anterior.

El resultado final es 180 − 45 − 80 − 20 − 50 + 400 = 385. Sin embargo, el día 6 faltan 15. El cobro del día siguiente no permite disponer de ese dinero un día antes.

3. Prueba una alternativa concreta

En «Simulación», cambia la compra del día 2 de 45 a 25, suponiendo que realmente puedes reducirla. El saldo del día 6 pasa de −15 a 5 y el final de 385 a 405. El original permite recordar qué ocurría sin ese cambio.

Si solo aplazas los 20 restantes, añade ese pago en su nueva fecha: no es un ahorro. Si no puedes reducir ni cambiar ningún gasto, la proyección sigue siendo útil porque identifica la fecha y el importe del faltante antes de que llegue.

4. Revisa lo que la tabla no conoce

Comprueba que no falten compras pequeñas ni cargos pendientes. Incluso un cierre positivo podría ocultar un problema dentro del día si el banco procesa un pago antes que un cobro. CashPlan calcula por fecha, no por hora.